Calculador de Seguros – ¿Como calculan su prima las empresas de seguros de coche?

  ¿Cómo se calcula la prima del seguro?.

Depende de varios factores, algunos de ellos que pueden determinar dicha prima el calculador de seguros son las condiciones seleccionadas por usted.

Pero por desgracia hay una cantidad de factores tenidos en cuenta que quizás usted desconoce.

Atrás han quedado los días en que sólo unos pocos parámetros básicos determinaban la tasa que paga.

Las compañías de seguros han recorrido un largo camino y hoy en día, los criterios para el cálculo de las primas de seguros han cambiado significativamente e incluye varios parámetros complejos que están siendo tenidos en cuenta para el calculador de seguros a la hora de  determinar las tasas de la prima.

Calculador de Seguros - ¿Como calculan su prima las empresas de seguros de coche?

Calculador de Seguros – ¿Como calculan su prima las empresas de seguros de coche?

En este artículo se explican los principales factores que el Calculador de Seguros tiene en cuenta en la prima del seguro que usted paga por su coche.

EL VALOR DEL COCHE

Las compañías de seguros por lo general cubren los vehículos a su «valor de mercado», excepto si se indique lo contrario.

El “valor de mercado” de un coche es la media entre el precio de lista (precio comercial) y los precios de venta al público.

El precio comercial es el precio que un segundo concesionario de automóviles pagará por un vehículo usado, mientras que el “precio de venta” es el valor del coche si tuviera que comprarlo de un concesionario de automóviles.

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El “precio comercial” de un vehículo es, básicamente, el valor más bajo de un coche usado, y el “precio de venta” puede ser visto como la más alta valuación de un coche usado.

El valor de mercado se calcula con esta fórmula: Valor de mercado = (Valor del comercio al por menor + Valor) / 2

La prima se calcula en función del valor de mercado del vehículo, que tiene en cuenta la marca y el modelo, la edad, el estado del vehículo y el valor de reventa, y también el valor de todos los accesorios adicionales.

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MARCA / MODELO DEL COCHE

Tipos de vehículos varían mucho – desde un auto de lujo a un sedan familiar, por lo tanto, se puede esperar que la marca y el modelo de un vehículo tengan una gran influencia en su prima de seguro de automóvil.

Algunos vehículos costarían mucho más repararlos, mientras que otros coches podrían tener un mayor riesgo de ser robados o secuestrados.

Recuerde, cada vehículo marca / modelo tiene su propio registro de reclamación y el asegurador calcula las primas de los vehículos en función de su propia experiencia de reclamación.

La antigüedad del vehículo tendrá una influencia definitiva.

Los autos viejos son a menudo más baratos para asegurar que los autos mas modernos, los coches de segunda mano pueden ser menos costosos de reemplazar, pero pueden ser difíciles de conseguir las piezas para el vehículo.

Los autos de gran cilindrada, que traen aparejada mayor velocidad, como así también los autos deportivos conducidos generalmente por conductores jóvenes, aumentarán la prima de manera significativa, mientras que las características de seguridad qu ofrecen con un vehículo particular, puede influir positivamente en su prima.

TIPO DE SEGURO / COBERTURA

Existen dos tipos principales de cobertura de seguro de automóvil en el mercado y algunas variaciones de los dos tipos principales.

Seguro a todo riesgo es muy amplia y cubre lesiones a otras personas o daños a su vehículo / en un accidente, así como también a su propio vehículo por daños accidentales o de otro tipo, robo y secuestro, y algunos “actos de Dios”.

Por tanto, es el tipo más costoso de seguro de automóvil.

Seguro de responsabilidad civil es muy limitado y es también la más barata de las opciones.

En general, se le da cobertura por daños al vehículo y los costos asociados con la muerte o lesiones a terceros implicados en el mismo accidente.

Algunas compañías de seguros también pueden ofrecer un descuento en su seguro de coche si también mantiene otra cobertura con la empresa como seguro de viviendas o seguro de vida con la misma empresa.

QUIEN ERES juega un papel importante 

– EDAD : A medida que envejece, busque descuentos en las edades desde los 21, 25 y hasta 55 que es común donde las aseguradoras consideran una reducción estadísticamente significativa en el riesgo de un conductor.

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Al cumplir los 60 años, usted puede ser elegible para aún más descuentos. Revise para ver si usted tiene derecho a un descuento para jubilados.

Si usted tiene hijos menores de 21 años, por lo general los asegurará bajo su responsabilidad como padres en lugar de hacerlo de manera independiente para ahorrar costos.

Asegurar un conductor adolescente puede ser costoso, pero los adolescentes que mantienen un muy buen promedio escolar (Por lo general, podrían calificar para un descuento significativo.

Nunca anotarse usted como el principal motor de la política de un conductor adolescente si no lo es – Esto se conoce como frente y puede anular su cobertura de seguro con la empresa.

– GÉNERO: Hombres solteros menores de 25 se consideran de mayor riesgo y pagan las tasas más altas.

Las estadísticas muestran que los conductores masculinos están involucrados en más accidentes que las mujeres, por lo que las compañías de seguros cobran primas mayores a los jóvenes que a las mujeres de la misma edad.

– OCUPACIÓN: Muchas compañías de seguros de automóviles consideran que la educación y algunas profesiones se tienen en cuenta cuando se pusieron las tasas.

A pesar de que generalmente no publican exactamente la cantidad de la prima se ven beneficiados por estos, descuentos específicos que se ofrecen para las personas que trabajan o tienen grados en campos particulares.

Compañías de seguro de vehículos han encontrado que las personas que trabajan en los siguientes ámbitos son estadísticamente menos riesgosos que otras ocupaciones:

• Los educadores: profesores universitarios y maestros de escuela

• Profesionales de la medicina: los médicos, cirujanos, dentistas y otros

• Los primeros en responder: Oficiales de policía, bomberos y técnicos médicos de emergencia

• Investigadores: Cualquier campo con el grado adecuado

• Ingenieros: Un título de licenciatura o de grado superior en Ingeniería o Arquitectura

• El Militar: Activo o asociaciones relacionadas con militares retirados, Pilotos

– ESTADO CIVIL: La mayoría de las aseguradoras consideran un factor importante el estado civil en sus ecuaciones de riesgo.

Los que están casados son vistos por algunas aseguradoras como menos propenso a riesgos, y califican para un descuento u beneficio.

– EDUCACIÓN: Casi todas las aseguradoras ofrecen un descuento a cualquier persona con educación terciaria, en particular las personas con un grado terciario se consideran menos riesgosas que los que no tienen.

Algunas compañías de seguros pueden incluso ofrecer más descuentos para ex alumnos de ciertas universidades.

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HISTORIA DE CONDUCCIÓN / RECLAMACIÓN

Los conductores con un buen historial de manejo con poco o nada de reclamos previos pueden beneficiarse al comprar una póliza de seguro del vehículo mediante la recepción de primas más bajas.

Conductores por primera vez o controladores sin antecedentes en las carreteras podrían esperar una prima más alta hasta que construyan una reputación como un conductor responsable.

DONDE USTED VIVE

El lugar donde vive y el trabajo juegan un papel importante en el costo de la prima del seguro.

Las zonas urbanas, con mayores densidades de población y tráfico pesado, obtienen tasas más altas que las zonas rurales.

Su barrio en concreto, o si usted vive en un complejo de viviendas seguras también juega un papel.

Si su coche se mantiene en un garaje cerrado donde usted vive o en un sótano seguro durante el día en el que trabaja, se vería beneficiado con una prima reducida.

ELEMENTOS DE SEGURIDAD

La prima puede reducirse si el vehículo está equipado con funciones de seguridad.

Coches equipados con sistemas antirrobo, como los dispositivos de localización GPS, rueda visible, cerraduras de dirección o los sistemas anti-secuestro de corte del encendido son menos propensos a ser robados, y por lo tanto menos caros para asegurar contra el robo.

NEGOCIO CONTRA USO PRIVADO

Si utiliza su automóvil para los negocios con regularidad, usted tendría inevitablemente una tasa de kilometraje anual más alto ya que de acuerdo a que las tasas de kilometraje promedio se incrementa el riesgo de ser involucrado en un accidente que se traduce en mayor riesgo de un asegurador y su prima se ajustará en consecuencia.

Cantidad en exceso

La mayoría de las compañías de seguros le permiten negociar el importe de dicho exceso que está dispuesto a pagar.

Esto significa que usted puede comprometerse a llevar una cantidad fija de la pérdida para cada reclamación, y por lo tanto obtener a través del calculador de seguros  un descuento sustancial en su prima.

En general, cuanto mayor sea el valor de “exceso de pago” que usted está de acuerdo para, más baja será la prima.

NINGUNA PRIMA DE RECLAMO

Las compañías de seguros suelen ofrecer un bono de ‘ningún derecho’ para los asegurados que mantiene un “registro limpio” durante un período de tiempo específico, cuanto más largo es el periodo , mayor es el descuento en la prima que puede llegar a pagar.

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